Seguros en Alemania

Cuando hablamos de seguros la verdad es que cada país es diferente y no todos crecimos con la necesidad de tenerlos.

En este post voy a hablar sobre algunos de los seguros más comunes y no tanto en Alemania.

Habiendo crecido en un país como México en el que la cultura de los seguros es bastante inexistente, al principio me parecían completamente innecesarios, pero la necesidad me ha ido cambiando un poco la perspectiva.

Seguro de auto

Creo que éste es un seguro por excelencia que no en muchos lugares es obligatorio (por su puesto en México no), pero en Alemania es mandatorio contratar un seguro KFZ Haftpflicht y es el seguro que te cubre el daño a terceros, es un tipo de seguro de responsabilidad con terceros.

Adicionalmente es posible contratar un seguro de Teilkasko o Vollkasko estos aseguran el auto propio por daños cuando tenemos un accidente, el Teilkasko tiene mucho menos cobertura pero cubre daños al auto por factores externos como daños en el parabrisas, robos y explosiones y el Vollkasko cubre también costos de reparación del auto en caso de que uno mismo cause el accidente, claro que el Vollkasko es más caro pero en caso de accidente sí que te saca de problemas y evita que corras con gastos aun más elevados por tu cuenta.

Eso si el seguro que sea siempre tiene una parte de deducible es decir que cuando reportas el daño, el seguro te cubre hasta el máximo monto de tu seguro, pero tú tienes que pagar una parte del costo, y eso depende de la tarifa, por ejemplo, es común que si hay un daño en el parabrisas tu tengas que pagar 150 euros y el resto lo cubre el seguro (definitivamente la parte que pone el seguro es más).

Otro punto por considerar es que por cada accidente tu tarifa anual del seguro va subiendo, (las tarifas están definidas por los seguros, pero en base al tipo de auto, los autos con más tasas de accidente tendrán una tarifa más alta), por eso en ocasiones si el costo de reparación es muy pequeño (menor o alrededor del deducible) en ocasiones no se reporta al seguro y lo paga uno mismo para evitar reportarlo como accidente e incrementar la tarifa.

Lo que si es que el seguro en Alemania es super eficiente así que en caso de accidente definitivamente hay que llamar primero al seguro (los datos debes tenerlos siempre en tu coche), es muy probable que no te dejen ir si no das los datos de tu seguro. Y siempre es importante hacer fotos de los daños y si es necesario llamar a la policía para que realicen el reporte, depende del tipo de accidente.

Algo que es super importante es conocer la cobertura de tu seguro porque si no a la mera hora te vas a quedar con gastos por tu cuenta, por ejemplo, no todos los seguros cubren la renta de un auto mientras reparan el tuyo, y ninguno te va a cubrir si dañas tu auto por ponerle la gasolina equivocada (Y si, si pasa).

De hecho, hasta para rentar un auto hay que tener cuidado que tipo de seguro se contrata si andas de viaje.

Seguro de responsabilidad con terceros

Este seguro a mi al principio me pareció muy curiosos, pero la verdad si lo piensa uno bien tiene sentido.

Y bueno para que sirven, pues es un seguro que te cubre daños a terceros, suponemos que vas a visitar a tu amiga y tu bendición anda jugando y rompe una mesa de cristal, bueno por muy buenos amigos que sean pues hay que reparar el daño y es aquí donde se utiliza este seguro, al igual que los demás tiene un deducible y hay unos super baratos que si tienes para comprar 4 cafés de Starbucks al año debes poder cubrir un seguro básico de este tipo.

Este seguro también te cubre por ejemplo el costo si se te pierden las llaves de la oficina, y puede cubrir también daños en la vivienda en renta o incluso a los animales pequeños como gatos o hámsteres (ya para perritos o animales más grandes es un seguro extra), y hasta si le mandas por error un virus a tu vecina y su computadora muere es posible que te cubran los gastos de reparación o reposición, claro depende de las condiciones de cada seguro.

La verdad depende de la situación de cada persona per si eres alguien con pobres habilidades motoras como yo , vale la pena la inversión.

Seguro de salud- adicionales

Aquí si nos metemos al seguro de salud es un tema muy complejo por si sólo, lo que vale la pena mencionar es que siempre es necesario tener algún tipo de seguro de salud, ya sea que estés afiliado al público o contrates uno privado, que te cubre los servicios elementales (y dentista es aparte).

Es importante saber que, si estas en el privado la ventaja es que consigues citas con especialistas más rápido, la desventaja es que cuesta más y si por alguna situación tienes dificultades para cubrirlo es difícil que te puedas cambiar al público otra vez, y más difícil mientras mayor seas.

Yo por ejemplo tengo un seguro público de lo más normal y sólo un seguro mínimo adicional que te da la posibilidad de que si eres hospitalizado solo estés con una persona más en la habitación, sino pues te pueden asignar donde sea o es posible pagar más si deseas estar en una habitación solo.

Ya hablare en otra ocasión sobre cómo funciona el servicio médico, pero puedo decir que en general con el público estás bastante bien, y puedes usar los servicios médicos del medico más cercano a tu vivienda.

Como comentaba el dentista es separado y la verdad aquí si recomiendo encarecidamente que analicen la posibilidad de seguro adicional, se preguntan por qué.

Bueno los servicios del dentista son carísimos y los dolores insoportables así que cuando tienes un problema no te queda de otra que o aguantarte o pagar las perlas de la virgen, porque simplemente una amalgama es muy cara y claro depende del material y cuanto dure, pero en general como emergencia el costo si es un verdadero problema, y la verdad es que es muy poca la gente que no necesita de absolutamente ningún servicio dental.

Ya solo la limpieza y revisión anual te cuestan dinero y hay algunos seguros que te cubren dicha revisión y además si asistes a tus revisiones anuales puedes adquirir un seguro que te cubre ciertos servicios, si compruebas que has asistido puntualmente a tus revisiones.

Mucha gente probablemente pensará que es mejor pagarlo si lo necesitas, y si tienes una super dentadura a lo mejor es lo mejor, pero la verdad en mi experiencia yo hice cuentas de en cuanto me salía pagar el seguro comparado con el costo cuando necesite un tratamiento y la verdad si alcanzó a cubrir el monto que se tuvo que pagar, la verdad no ahorre dinero, pero al pagar el seguro mensual hizo que al momento de necesitarlo yo no tuve que hacer un desembolso fuera de lo común.

Pero claro implica mayores gastos mensuales, y mira que yo estoy en contra de tener más gastos de los necesarios, pero acabe convencida de que para mí era más conveniente tenerlo.

Seguro de vivienda

Luego vienen toooodos los seguros para la casa habitación, y hay que revisar super bien las cláusulas porque luego resulta que la casa se asegura separado que el área externa (jardín), incluso puede ser que ocupes otro seguro cuando construyes una casa.

Además, en caso de que haya riesgos adicionales hay que asegurarlos, por ejemplo, hay edificios de empresas que tiene seguros adicionales por estar construidos en lugares que son susceptibles a inundaciones o a que se hunda la superficie y si el edificio esta en este tipo de superficie y algo pasa el seguro normal no siempre lo cubre.

Otros seguros

Si seguimos enumerando creo que no acabaríamos, pero algunos otros seguros que he visto son:

Seguro de defensa jurídica, es decir pagas para usar el servicio de abogados en caso de ser necesario, por ejemplo, cuando los necesitas si tienes problemas con un arrendatario.

Seguro de enfermedad durante viaje en el extranjero, uy este seguro suena algo fumado pero que creen que me ha tocado visitar ya dos veces el hospital andando de viaje , una vez yo y una mi esposo, y en ese momento agradeces el seguro por que ellos te reembolsan los gastos de medico y medicinas si tienes alguna emergencia al andar de vacaciones o visita en otro país.  Este es normalmente solo por tiempo limitado mientras viajas, incluso hay países que lo exigen para entrar como Cuba.

Hasta las vacaciones se pueden asegurar, en caso de cancelar por ejemplo por alguna caso imprevisto y de fuerza mayor para que te reembolsen anticipos.

Y bueno luego viene los seguros de gastos de vida, los de los animales, y bueno puede asegurar casi hasta el seguro .

Pero bueno creo que ya mencioné algunos de los más básicos y que vale la pena analizar que tanto son o no necesarios para cada persona, claro que representan un gasto mayor sobre todo si vas justo al día, pero por otro lado te sacan de problemas y gastos grandes cuando hay emergencias.